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Sep 13, 2023

El nuevo seguro que protege a las mujeres indias durante el calor extremo

Sameena Sheikh, de 15 años, ensambla cometas en su casa en Ahmedabad, siguiendo a SEWA

Sameena Sheikh, de 15 años, ensambla cometas en su casa en Ahmedabad, luego de la capacitación de SEWA. (Foto por ... [+] Paula Bronstein)

El año pasado, India fue golpeada por el calor. Las temperaturas superaron los 49 °C (120,2 °F) en algunas partes, estableciendo récords para marzo y abril.

Este tipo de calor abrasador es casi insoportable. "Nuestras cabezas se sienten como si fueran a explotar", dijo Hema, un trabajador de vertedero en las afueras de Delhi, a The New Yorker.

El cambio climático hizo que la ola de calor fuera unas 30 veces más probable. Y el cambio climático, provocado principalmente por las emisiones de gases de efecto invernadero de países más ricos que la India, conducirá a condiciones igualmente abrasadoras en el futuro.

Una forma novedosa en la que algunas de las trabajadoras con ingresos más bajos de la India buscan protegerse es a través de seguros vinculados al calor. El Seguro de Ingresos por Calor Extremo: una asociación de una organización de trabajadores informales (la Asociación de Mujeres Trabajadoras por Cuenta Propia, o SEWA), una empresa de tecnología de seguros (Blue Marble) y una organización sin fines de lucro (el Centro de Resiliencia de la Fundación Adrienne Arsht-Rockefeller, o Arsht -Rock): es un producto de microseguro que se paga cuando las temperaturas alcanzan un umbral específico. SEWA es el titular de la póliza del grupo e ICICI Lombard es la aseguradora local.

El período de cobertura comenzó el 5 de mayo y se extenderá hasta el 30 de junio. El programa piloto cubre a 21 000 mujeres en cinco distritos del estado de Gujarat, donde SEWA tiene una gran base de miembros. La ciudad más grande de Gujarat, Ahmedabad, sufrió una ola de calor devastadora en mayo de 2010, cuando se registraron 1.344 muertes en exceso. Desde entonces, Ahmedabad se ha convertido en un líder mundial en la protección de las personas vulnerables al calor extremo.

Sin embargo, incluso en Gujarat, que tiene algunos de los programas de alerta de calor más extensos del mundo, hay margen para mejorar. Sahil Hebbar, un médico consultor de SEWA, dice que algunos miembros enfrentan desafíos para acceder y comprender los avisos de calor.

Los trabajadores que dependen de los salarios diarios también enfrentan decisiones difíciles sobre trabajar bajo un calor abrasador. Si bien los trabajadores agrícolas pueden cambiar sus horas de trabajo para comenzar alrededor de las 4 am y terminar antes de que llegue el punto máximo de calor, existe una flexibilidad limitada para los trabajadores de la construcción, junto con las mujeres que ensamblan productos en sus hogares mientras atienden las necesidades de sus familias.

Aquellos que quieran seguir trabajando normalmente no podrán hacerlo. "Como resultado de las condiciones de calor extremo, sus horas de trabajo se reducen repentinamente", explica Reemaben Nanavaty, directora de SEWA. Por ejemplo, los vendedores de alimentos sin almacenamiento en frío podrían tener que tirar los productos en mal estado. Los miembros de SEWA han informado que pierden entre el 40 y el 50 % de sus ingresos en los días más calurosos.

El seguro de ingresos por calor extremo es una forma de compensar parte de esa pérdida de ingresos, en lugar de evitar que las personas trabajen juntas en los días extremadamente calurosos. Hubo tiempo limitado para preparar el seguro para esta temporada de calor, por lo que se adoptó un enfoque simplificado para determinar los pagos del seguro. En la fase piloto, estos se activan después del hecho, en lugar de basarse en pronósticos. Es probable que tome al menos varios días recibir la compensación. Dado el desfase temporal y la necesidad de ganar dinero a diario, "nuestros miembros seguirán trabajando a pesar de todo", cree Hebbar.

Pero esa compensación puede ser muy útil como complemento de ingresos durante períodos difíciles. Heena Kamlesh Parmar, una trabajadora de la construcción en Ahmedabad, dijo a Reuters que usaría un pago "para comprar cosas para mi casa, cosas para comer".

De manera similar, Nanavaty dice que el calor extremo afecta directamente los ingresos de los miembros de SEWA, y "las tres áreas que se ven gravemente afectadas son la salud, la educación [de los niños] y el acceso a los alimentos". Los salarios más bajos se traducen en menos alimentos, y los miembros a menudo no pueden darse el lujo de ausentarse del trabajo para buscar atención médica cuando el calor los marea, les da fiebre o les dan calambres. Esto significa que "se complica aún más. Por lo tanto, una dolencia menor relacionada con el calor podría convertirse en algo mayor".

Estos problemas importantes podrían incluir problemas dermatológicos (por ejemplo, entre los desguazadores de barcos que trabajan descalzos), infecciones del tracto urinario y cálculos renales (entre las mujeres que se deshidratan porque no tienen agua potable o baños en los lugares de trabajo). Nanavaty cree que los beneficios del seguro ayudarían a mantener a los trabajadores nutridos, hidratados y en mejores condiciones para cuidar su salud.

Un hombre cruza el lago seco Ahmad Sar, en las afueras de Ahmedabad, durante una ola de calor. (Foto por Sam ... [+] Panthaky)

Los grupos de discusión convocados por SEWA revelaron que muchos miembros estarían dispuestos a contribuir con una prima de seguro de 250–300 rupias (US$ 3,02–3,63), especialmente si pudieran hacer los pagos durante la temporada de calor en lugar de una suma global. La prima promedio en el piloto es sustancialmente más alta que eso, en aprox. US$ 10 antes de impuestos. Pero esto está subsidiado por Arsht-Rock y puede haber hasta seis pagos, por un máximo de US$ 85. Si el seguro de ingresos por calor extremo hubiera existido el año pasado, los pagos habrían promediado US$ 28 por persona, según Blue Marble. .

Como este parece ser el primer producto de seguro ligado al calor para trabajadores del sector informal, SEWA tuvo que comunicar los beneficios a los miembros de manera accesible. El algoritmo activa un pago basado en tres días de datos de temperatura evaluados por satélite, dentro de seis ciclos de 10 días, personalizados para cada uno de los cinco distritos. Por ejemplo, en Ahmedabad, una temperatura mínima de tres días de 134 °C (273 °F), que corresponde a un promedio de 44,7 °C (112 °F), requeriría un pago. Esto puede parecer ya más allá de los límites de la resistencia, pero estaría en línea con las expectativas de los miembros de SEWA, quienes dijeron en las discusiones de los grupos focales que el trabajo al aire libre se convirtió en un desafío para ellos a 45 °C (113 °F).

Hebbar dice que incluso para las personas sin experiencia previa en seguros paramétricos (seguros que no dependen de pérdidas comprobadas), "es bastante fácil de entender... que no es solo un desencadenante de temperatura de un solo día, es un promedio de tres días. Y creo que la mayoría de los [miembros] estaban de acuerdo con usar un promedio".

El equipo detrás del nuevo producto de seguro espera expandir los parámetros en futuras iteraciones. Si bien actualmente el umbral de pago considera solo las temperaturas diurnas, una medida más compleja en el futuro también podría tener en cuenta las temperaturas nocturnas, la humedad y los impactos en la salud. Idealmente, una versión futura también se basaría en pronósticos en lugar de ser reactiva.

La sostenibilidad de este tipo de producto de seguro puede depender de la capacidad de recaudar más fondos. Arsht-Rock ha comprometido US$ 500 000 además del soporte técnico y de comunicación, y está buscando financiamiento adicional para ampliar la cobertura del seguro. El seguro paramétrico vinculado al clima en países de ingresos bajos y medianos es un nicho pero un campo en crecimiento, principalmente subsidiado por organizaciones sin fines de lucro, gobiernos o países donantes.

"Según nuestra experiencia, para las poblaciones que no tienen experiencia con los seguros paramétricos, comenzar con los productos subsidiados es el mejor enfoque para familiarizarlos con el producto y generar confianza con el seguro como concepto", explica Sarah Ebrahimi, directora de alianzas institucionales de Blue Marble. y jefe de seguros de personas. "Usamos un diseño llamado Smart Subsidies, donde el subsidio disminuye con el tiempo a medida que los participantes se sienten cómodos con el producto y pueden ver el valor que ofrece".

En otras partes de la India, la Federación Cooperativa de Comercialización de Leche de Kerala y la Compañía de Seguros Agrícolas lanzaron recientemente un plan de seguro relacionado con el calor para los criadores de vacas y búfalos, ya que las altas temperaturas reducen la producción de leche. Si las temperaturas superan el umbral establecido para cada zona de Kerala (que oscila entre 33 y 37 °C, o entre 91,4 y 98,6 °F) durante seis días seguidos, los productores de leche reciben una compensación a partir de 140 rupias (US$ 1,69).

SEWA enfatiza que su nueva póliza de seguro es una de las múltiples medidas para adaptarse al aumento de las temperaturas. Uno complementario es su fondo climático, un mecanismo de ahorro común que ayuda a los miembros a ahorrar para artículos como materiales de aislamiento para el hogar. Una adaptación particularmente útil para la que los trabajadores a domicilio han estado ahorrando son los techos frescos, que, según Nanavaty, pueden reducir las temperaturas en varios grados.

Arsht-Rock y SEWA también están proporcionando tiendas de campaña con sombra y refrigeradores gratuitos. Y SEWA está apoyando a los miembros con técnicas asequibles, como capacitarlos para preparar en casa una solución de rehidratación oral, una forma extremadamente eficaz de contrarrestar la deshidratación.

Si bien el seguro de ingresos por calor extremo aún no ha generado un pago, 2023 ya se perfila como terriblemente caluroso. Las olas de calor comenzaron a azotar India a principios de marzo, y muchos están ansiosos por lo extrema que será esta temporada de calor. "Todos esperamos que no supere los 50°C [122°F], pero la duración definitivamente se ha extendido", dice Nanavaty.

A los trabajadores informales de la India les resulta cada vez más difícil hacer frente al calor. Con suerte, las redes de seguridad como el Seguro de ingresos por calor extremo ayudarán a amortiguar algunos de los peores efectos del aumento de las temperaturas.